เพราะไม่มีใครหลีกหนีวัยเกษียณได้ และไม่มีใครสามารถทำงานได้จนวันตายแน่ ๆ วันนี้คุณเริ่มวางแผนเกษียณกันรึยัง? สำหรับวัยทำงานการตั้งเป้าหมาย เก็บเงินเกษียณ ก็เป็นสิ่งสำคัญนะ ยิ่งบางคนเบื่อชีวิตการทำงานอาจจะตั้งเป้าหมายเก็บเร็วเก็บเยอะหน่อย บางคนรายได้ไม่มากนักก็อาจจะตั้งเป้าหมายเกษียณไว้ยาวหน่อย แล้วจะต้องเริ่มต้นยังไง YouTrip มีขั้นตอนวางแผนเกษียณมาบอก
1. กำหนดอายุเกษียณ
แน่นอนว่า Aging Society ผู้คนอายุยืนยาว ว่ากันว่าอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยอยู่ที่ 83.2 ปี และในช่วงเกษียณอายุเราก็ต้องมีเงินเก็บไว้ใช้จ่ายด้วย เพื่อให้การวางแผนเกษียณเป๊ะที่สุดเราจะต้องลองคำนวณก่อนว่า หลังวัยเกษียณเราจะต้องมีชีวิตอยู่ต่อไปอีกกี่ปี ยกตัวอย่าง เราต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี และถ้าเรามีอายุใกล้เคียงกับอายุขัยเฉลี่ย หมายความว่า เราจะต้องมีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณ 83-60 ปี เท่ากับจะต้องมีเงินเก็บพอใช้จ่าย 23 ปี หรือคิดเป็นระยะเวลา 276 เดือน
2. คำนวณค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ
พอเรารู้แล้วว่าจะเกษียณเมื่อไหร่ และต้องใช้ชีวิตกี่ปีก็มาวางแผน เก็บเงินเกษียณ กัน เริ่มตั้งเป้าหมายว่า จะใช้จ่ายเดือนละกี่บาท เช่น ต้องการมีเงินไว้ใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท (เงินที่ไว้ใช้จ่ายต่อเดือน x อายุขัยของเรา) กล่าวคือ เราจะต้องวางแผนเกษียณกับเงินเก็บก้อนโต! 5.52 ล้านบาท แต่เดี๋ยวก่อน! อย่าเพิ่งตกใจว่า ขุ่นพระ!! เงินหลักล้านขนาดนั้นฉันหาไม่ได้หรอก ฉัน เก็บเงินเกษียณ ไม่ได้แน่ ๆ YouTrip อยากให้อ่านขั้นตอนต่อไปพร้อมกันนะ
3. ตรวจสอบเงินออมเพื่อเกษียณจากแหล่งต่างๆ
เมื่อเราได้เป้าหมายที่เราต้อง เก็บเงินเกษียณ แล้ว มาถึงขั้นตอนวางแผนเกษียณตรวจสอบเงินออมที่เรามีว่า ตอนนี้เรามีเงินเก็บเท่าไหร่แล้ว มีเงินเก็บอยู่ไหนบ้าง เช่น เก็บออมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัทฯ เป็นประจำทุกเดือน, ออมไว้ในประกันสะสมทรัพย์ทุกปี, มีเงินออมทรัพย์ประจำไหม หรือมีกองทุนรวมอะไรหรือเปล่า RMF, SSF รวมเป็นเงินเท่าไหร่ โกยออกมาให้หมดแล้วมานับรวมกันดู
4. คำนวณเงินออมที่ยังขาดอยู่
ขั้นตอนคำนวณเงินออมนี้ เมื่อสำรวจตัวเองแล้วรู้ว่าเรามีเงินเก็บอยู่ที่ไหนอะไรเท่าไหร่ เตรียมเครื่องคิดเลขขึ้นมา ลองเอาเงินเก็บที่มีอยู่ตอนนี้ หักลบกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ เราก็จะได้ภารกิจส่วนตัว กับตัวเลขว่าต้อง เก็บเงินเกษียณ เท่าไหร่ถึงจะพอใช้จ่าย
ยกตัวอย่างต่อให้พอเข้าใจสถานการณ์วางแผนเกษียณ ตอนนี้เราอายุ 30 ปี อีกประมาณ 30 ปีจะเกษียณ ถึงตอนนั้นเราอยากมีเงินไว้ใช้เดือนละ 20,000 บาท เท่ากับต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 5.52 ล้านบาท ตอนนี้เรามีเงินเก็บอยู่ 5 แสนบาท กล่าวคือ จะต้องเก็บเงินเพิ่มอย่างน้อย ๆ 5 ล้านบาท ถึงจะสามารถสานฝันวัยเกษียณสำราญให้เป็นจริง
และระยะเวลาที่ต้องเก็บเงิน 30 ปี (360 เดือน) เราต้องเก็บเงินอย่างน้อย ๆ เดือนละ 14,000 บาท ถึงจะมีเงินเก็บตามภารกิจ 5 ล้านบาท อู้หู้เงินเยอะขนาดนั้นจะไปหาจากไหนเนี้ยะ? อ้ะไม่ตกใจนะอยากให้อ่านขั้นตอนวางแผนเกษียณขั้นต่อไป
5. วางแผนออมเงินสู่วัยเกษียณ
มาเลยเมื่อรู้ว่า ตัวเลขกลม ๆ เราอยากได้ในวัยเกษียณมีเท่าไหร่ มาถึงขั้นตอนวางแผนออมเงินให้ถึงเป้าหมายกันล่ะ เพราะการเก็บออมเงินแบบหยอดกระปุกเฉย ๆ ก็ไม่ได้เพิ่มมูลค่าให้กับเงินของเรา ไหนจะอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปีที่เกิดขึ้นอีก ซึ่งเราต้องนำเงินใช้ลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยอย่างน้อย 5% ต่อปี จึงจะทำให้เราสามารถใช้จ่ายเงินได้ ตามแผนเกษียณที่เราตั้งใจ เมื่อพลังใจมา! มาดูหนทางการออม และการลงทุนสู่เป้าหมาย เก็บเงินเกษียณ ได้เร็วที่สุด YouTrip มีทางเลือกเรียงลำดับตามการทำกำไรกี่เปอร์เซนต์ต่อปี เรียงตามผลกำไรแบบคร่าว ๆ ตามนี้
- อันดับ 1 ลงทุนหุ้น : ผลตอบแทนประมาณ 10% ต่อปี
- อันดับ 2 ลงทุนกองทุนผสม : ผลตอบแทนประมาณ 5% ต่อปี
- อันดับ 3 ซื้อประกันออมทรัพย์ : ผลตอบแทน (IRR) อยู่ที่ประมาณ 2-3%
- อันดับ 4 เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง : ผลตอบแทนเฉลี่ย 1-2% ต่อปี
- อันดับ 5 ออมทองคำ ผลตอบแทนเฉลี่ย 1.61% ต่อปี* มีการเปลี่ยนแปลงตามเศรษฐกิจ
- อันดับ 6 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เช่น ตราสารหนี้ 100% ให้อัตราผลตอบแทน 1.5% ต่อปี
- อันดับ 7 ซื้อสลากออมสิน ผลตอบแทนประมาณ 0.20-0.50% ต่อปี ไม่นับโอกาสถูกสลาก
แต่จงจดจำไว้อีกข้อหนึ่งว่า ยิ่งการลงทุนทำกำไรสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งเสี่ยงสูงเท่านั้น ดั่งประโยคฮิตติดปากที่ว่า “High Risk High Return.” โปรดศึกษาก่อนลงทุนนะจ้ะ
ตัวอย่างวางแผนเกษียณให้เกษม
คุณทริปอายุ 30 ปี มีรายได้เดือนละ 30,000 บาท ต้องการเกษียณในอายุ 60 ปี อายุขัย 83 ปี อยากมีเงินใช้ช่วงเกษียณ เงินอย่างน้อย 30,000 บาท คุณทริปจะต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่ และต้องลงทุนกับอะไรบ้าง ? เพราะคุณทริปจะต้องมีเงินเก็บ 8.2 ล้านไว้ในวัยเกษียณ
ดูจากตารางแล้วการเก็บเงินอย่างมีเป้าหมายเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณอยาก เก็บเงินเกษียณ อย่างเดียวโดยไม่ได้เอาเงินไปลงทุนคุณต้องเก็บเดือนละ 23,000 บาท ถึงจะได้เงินจำนวน 8,280,000 บาทตอนอายุ 60 ปี ดูแล้วยอดเก็บค่อนข้างเยอะเลยใช่มั้ยล่ะ แต่ถ้าคุณเอาเงินไปลงทุนยอดเงินเก็บจะน้อยลง ฝากธนาคารคาดหวังดอกเบี้ย 0.50% ต้องเก็บเดือนละ 21,350 บาท ซื้อกองทุนผสมผลตอบแทนที่คาดหวัง 5% ต้องเก็บเดือนละ 9,920 บาท กองทุนหุ้นผลตอบแทนที่คาดหวัง 10% ต้องเก็บเดือนละ 3,640 บาท แต่บอกเลยว่ายิ่งผลกำไรเยอะยิ่งมีความเสี่ยงสูงต้องศึกษาให้ดีก่อนลงทุนด้วยนะ
6. ทบทวนเป้าหมายสม่ำเสมอ
มีเป้าหมาย มีแผนการณ์ ต้องทบทวนสม่ำเสมอทุกเดือน ปรับพอร์ตให้เหมาะสมกับสถานการณ์ และติดตามผลการเก็บเงินของเรา ดูให้พอดี เก็บเงินให้สนุก มีความสุขกับชีวิต อย่าทบทวนบ่อยจนกลายเป็นโรคเครียด โรควิตกจริตเครียดกับเรื่องเงินเก็บไปเสียล่ะ
7. ถ้าแผนเดิมไม่เวิร์คก็ปรับแผนออมเงินได้
อะไร ๆ ก็เปลี่ยนเร็ว ยิ่งการลงทุนก็เปลี่ยนแปลง ปรับเปลี่ยนได้เสมอเพื่อให้เราถึงเป้าหมาย และประสบความสำเร็จในการ เก็บเงินเกษียณ ในที่สุด กระแสไหนมาก็ลองศึกษาความเสี่ยงดูก่อนลงทุน หากรับความเสี่ยงไหวก็ลุยเลยจะรออะไร
8. ตั้งเป้าหมายท้าทายตัวเอง
ขั้นตอนนี้อาจจะเพิ่มภารกิจให้ตัวเองในแต่ละปี ออมก่อนใช้มากขึ้น เงินเดือนเพิ่มก็เก็บเพิ่ม เช่น ตั้งเป้าจะใช้เงินเท่านี้ มีเงินเดือนใหม่ขึ้นมาเท่าไหร่ก็เก็บเงินเดือนใหม่เข้าบัญชีให้หมด รวมทั้ง มองหารายได้เสริมเพิ่มรายได้จะได้เพิ่มเงินเก็บอีกทางไงล่ะจ้ะ
9. ต้องลงมือทำต่อเนื่อง
การวางแผนเกษียณจะไม่เกิดขึ้นถ้าเรายังมัวแต่วางแผน และไม่ยอมลงมือทำ โดยการลงมือทำจะต้องทำอย่างต่อเนื่อง ทำไม่หยุด ไม่ย่อท้อ เก็บเงินด้วยความตั้งใจ อย่าปล่อยให้กิเลสครอบงำ และทำให้เราหลงทางแอบหยิบเงินไปใช้อย่างอื่นก่อน และเพื่อให้ภารกิจนี้สำเร็จลุล่วง จำไว้ว่า ยิ่งเก็บไวแค่ไหนก็สบายไวเท่านั้น อย่ายอมแพ้นะ
ทำเข้าใจขั้นตอนการออมเงินสู่วัยเกษียณกันแล้ว และถ้าอยากประหยัดเงินเพื่อจะได้มีเงินเก็บเพิ่ม ต้องมาสมัคร YouTrip สิจ้ะ รับรองว่า คุ้มค่า ใช้แล้วมีเงินเหลือเก็บสานฝันภารกิจเก็บเงินวัยเกษียณได้ด้วยน๊า สมัครเลย โปรโมชั่นส่วนลดมีเพียบ ใช้แล้วจะติดใจจ้า
